Política AML / KYC

La política de Prevención de Lavado de Dinero (AML) y Conocimiento del Cliente (KYC) de Puente se fundamenta en:

• Ley 23 de 2015: Ley Panameña de Medidas para Prevenir el Blanqueo de Capitales, el Financiamiento del Terrorismo y el Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva
• Decreto Ejecutivo No. 35 de 2022: Reglamentación del sector de servicios de transmisión de dinero en Panamá
• Recomendaciones GAFI/FATF: Las 40 recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional
• OFAC: Regulaciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos
• ONU y UE: Listas consolidadas de sanciones internacionales

Todo usuario de Puente debe superar un proceso de verificación de identidad antes de realizar su primer envío. Este proceso incluye las siguientes etapas:

Nivel 1 — Verificación básica (requerida para todos):

• Documento de identidad válido: cédula nacional, pasaporte vigente o licencia de conducir
• Verificación biométrica mediante selfie con liveness check en tiempo real
• Confirmación de número de teléfono móvil por SMS
• Confirmación de correo electrónico

Nivel 2 — Verificación reforzada (para límites superiores a $2,000/mes):

• Prueba de domicilio (factura de servicios, extracto bancario con menos de 3 meses)
• Declaración de origen de fondos
• En caso de personas políticamente expuestas (PEP): due diligence reforzado

Nivel 3 — Cuentas empresariales:

• Documentos de constitución de la empresa
• Identificación del beneficiario final (UBO) con participación ≥ 25%
• Declaración de actividad comercial y fuente de fondos
• Estados financieros del último ejercicio fiscal

Puente implementa un sistema automatizado de monitoreo de transacciones en tiempo real que detecta:

• Fraccionamiento: múltiples transacciones pequeñas para eludir umbrales de reporte
• Patrones inusuales: envíos a países o regiones de alto riesgo
• Velocidad anómala: volumen de transacciones inconsistente con el perfil del usuario
• Cambios de comportamiento: modificaciones repentinas en los patrones de envío habituales
• Coincidencias en listas de sanciones: verificación en tiempo real contra OFAC SDN, ONU y UE

Puente está obligado a reportar operaciones sospechosas ante la Unidad de Análisis Financiero (UAF) de Panamá cuando existan indicios razonables de que una transacción puede estar relacionada con:

• Lavado de dinero proveniente de actividades ilícitas
• Financiamiento del terrorismo o de organizaciones criminales
• Evasión fiscal o fraude financiero
• Tráfico de personas, narcóticos u otros delitos graves

Los reportes de operaciones sospechosas son confidenciales. La regulación panameña prohíbe expresamente informar al usuario o a terceros que se ha presentado un ROS ("tipping off").

Las personas que desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas prominentes (nacionales o internacionales) son consideradas Personas Políticamente Expuestas y están sujetas a un proceso de due diligence reforzado. Esto incluye:

• Jefes de Estado, ministros, secretarios de gobierno
• Miembros del poder legislativo y judicial
• Altos funcionarios de partidos políticos y fuerzas armadas
• Directivos de empresas estatales
• Familiares directos y asociados cercanos de las personas anteriores

Las cuentas PEP requieren aprobación del Oficial de Cumplimiento antes de ser activadas para envíos.

Puente aplica due diligence reforzado para transacciones con destino u origen en jurisdicciones clasificadas como de alto riesgo por el GAFI o sujetas a sanciones internacionales. Puente puede rechazar o limitar transacciones hacia estas jurisdicciones.

La lista de países restringidos se actualiza periódicamente según las publicaciones del GAFI, OFAC, ONU y la SBP, y está disponible para consulta de los usuarios en nuestra plataforma.

En cumplimiento de la Ley 23 de 2015, Puente conserva:

• Documentos de verificación de identidad (KYC): 5 años tras el cierre de la cuenta
• Registros de transacciones: 7 años desde la fecha de la operación
• Reportes de operaciones sospechosas: 10 años
• Correspondencia relevante: 5 años

Puente cuenta con un Oficial de Cumplimiento (CMLCO) dedicado, responsable de supervisar la implementación de este programa, coordinar con las autoridades regulatorias y asegurar la formación continua del equipo en materia de AML/KYC.

Para consultas de cumplimiento: cumplimiento@puenteapp.com

Todo el personal de Puente recibe capacitación obligatoria en materia de AML/KYC al momento de su incorporación y actualizaciones anuales. Los incumplimientos internos son tratados con las mismas medidas disciplinarias que se aplicarían a los usuarios.